資管新規(guī)正對(duì)信托業(yè)產(chǎn)生著深遠(yuǎn)影響，也讓信托的轉(zhuǎn)型變得更為迫切。面臨全新的監(jiān)管與市場(chǎng)環(huán)境，信托業(yè)該如何加強(qiáng)主動(dòng)管理能力，并在激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出？
日前，中國(guó)外貿(mào)信托總經(jīng)理助理兼財(cái)富管理中心總經(jīng)理衛(wèi)??髟誚郵萇現(xiàn)け?記者專訪時(shí)表示，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是當(dāng)前信托公司發(fā)力的重點(diǎn)領(lǐng)域，在金融科技不斷發(fā)達(dá)的當(dāng)下，作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，信托公司需要憑借自身的資源稟賦，在數(shù)字化財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)鏈上找到適合自身的場(chǎng)景與定位，進(jìn)而利用金融科技輔助自身構(gòu)建核心能力，打造有“科技范兒”的信托公司。
財(cái)富管理成為資金端重要抓手
資管新規(guī)要求打破剛兌、房地產(chǎn)調(diào)控持續(xù)深入與“房住不炒”的繼續(xù)強(qiáng)化，以及居民正確的理財(cái)觀念逐步建立等因素，推動(dòng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)逐步轉(zhuǎn)型，其發(fā)展模式正從被動(dòng)的“鋪網(wǎng)點(diǎn)、重規(guī)模”向主動(dòng)的“線上線下一體化、重價(jià)值”方向轉(zhuǎn)變。
“雖然發(fā)展戰(zhàn)略不同，但財(cái)富管理都是信托公司推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要抓手?！闭f(shuō)起當(dāng)前信托公司的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，衛(wèi)??髦毖宰式鴰袢∧芰Φ鬧匾?性。她坦言：“資管新規(guī)落地后，信托業(yè)面臨來(lái)自資金端的壓力。機(jī)構(gòu)客戶的資金明顯減少，因此獲取高凈值客戶的資金顯得尤為重要?！?/p>
與此同時(shí)，衛(wèi)??饕踩銜?，隨著信托公司客戶投資理念的漸趨成熟，以及投資需求和偏好的不斷多元化，信托公司也需要及時(shí)轉(zhuǎn)變，提供更多專業(yè)化的服務(wù)。
衛(wèi)??鞅硎荊?金融科技逐漸融入財(cái)富管理領(lǐng)域后，對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和投資客戶而言，金融產(chǎn)品和服務(wù)將更具備便利性。同時(shí)，智能投資也會(huì)讓理財(cái)更具個(gè)性化。
金融與科技融合發(fā)展是趨勢(shì)
資管新規(guī)出臺(tái)后，回歸本源已成為金融業(yè)的共識(shí)。在衛(wèi)??骺蠢矗?作為信托的本源業(yè)務(wù)之一，財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的核心應(yīng)是以客戶需求為中心，并為其創(chuàng)造價(jià)值。而金融科技的作用，恰恰在于能夠?qū)⒆陨砘谟脩舳床焖纬傻倪\(yùn)營(yíng)能力輸出，助力財(cái)富管理機(jī)構(gòu)更好地挖掘用戶價(jià)值、設(shè)計(jì)研發(fā)產(chǎn)品、提高營(yíng)銷效率、降低溝通成本。
以中國(guó)外貿(mào)信托公司近期面向投資人推出的“五行生財(cái)App”為例，衛(wèi)??魎擔(dān)骸暗筆弊穌飧霾?品的初衷是希望能建立一個(gè)針對(duì)所有投資端或者資金端客戶的全生命周期的服務(wù)系統(tǒng)。開(kāi)發(fā)這個(gè)服務(wù)工具所有的出發(fā)點(diǎn)都是用戶需求的達(dá)成和對(duì)用戶需求的挖掘。從實(shí)際效果來(lái)看，也確實(shí)給客戶提供了一些便捷的遠(yuǎn)程投資服務(wù)?！?/p>
展望未來(lái)金融科技公司與財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的合作前景，衛(wèi)??魅銜?兩者的融合發(fā)展應(yīng)成為趨勢(shì)。
中國(guó)外貿(mào)信托與京東金融日前聯(lián)合發(fā)布的《共建智能化財(cái)富管理生態(tài)圈報(bào)告》也認(rèn)為，未來(lái)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在找準(zhǔn)客群定位后，要整合入口，逐步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品布局的全面線上化。同時(shí)還要培育出色的投研實(shí)力，為客戶持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值。而金融科技公司需要快速洞察客戶不同財(cái)富階段的財(cái)富管理需求，搭建更多金融生活服務(wù)場(chǎng)景，更快更好地將自身的數(shù)據(jù)資源與科技實(shí)力輸出，使財(cái)富管理的生態(tài)圈更加智能、高效。
